Как открыть международную валютную карту

Одним из вариантов, как не остаться за рубежом без денег, потратив всю лимитированную сумму, – открыть международную валютную карту (не конверсионную) и положить на нее необходимую сумму. Данная публикация посвящается обзору предложений по таким картам от отечественных банков и описанию возможностей и условий, которые ими предоставляются.

   Выбираем банк 

Надо отметить, что процедура открытия валютной карты достаточно проста. Для того чтобы ее открыть, гражданину Узбекистана достаточно явиться в выбранный банк с паспортом и копией ИНН и подать заявление установленной формы. Сама карта изготовляется в среднем за 3–7 дней. При условии срочного выпуска стоимость за ее изготовление в суточный срок будет дороже.

Ознакомиться с законодательными актами, регулирующими работу банковской системы, в том числе и в части прав и гарантий, предусмотренных для клиентов финансовых учреждений страны, можно через Информационно-поисковую систему «Законодательство Республики Узбекистан».

Представляем сравнительную таблицу с условиями открытия валютных карт от 12 отечественных банков.

№	банк-эмитент	тип карты	цена за эмиссию	мин. сумма	условия обслуж.	страховой депозит	комиссия за вывод	комиссия за расход
1	Асака банк	MasterCard - Maestro	нет	нет	$ 40 в год	нет	1%, но не  менее $ 3	нет
		MasterCard - Standard	нет	нет	$ 40 в год	$ 300	1%, но не  менее $ 3	нет
2	Ипотека банк	VISA Electron	$ 6	нет	нет	$ 200	1,2%	0,8%
		VISA Classic	$ 8	нет	нет	$ 200	1,5%	0,8%
3	Агробанк	VISA Electron	30 евро	нет	$ 1,5 в месяц	$ 50 с балансом до $ 2000, 2% от суммы более $ 2000	1%, но не  менее $ 1	0,5 %, но не менее $ 1
		VISA Classic	30 евро	нет	$ 1,5 в месяц	$ 50  с балансом до $ 2000, 2% от суммы более $ 2000	1%, но не  менее $ 1	0,5 %, но не менее $ 1
		VISA Gold	30 евро	нет	$ 2,5 в месяц	$ 50  с балансом до $ 2000, 2% от суммы более $ 2000	1%, но не  менее $ 1	0,5 %, но не менее $ 1
4	Кишлок курилиш	VISA Classic	нет	нет	$ 20 в год	$ 100	1,5%	1%
5	Микрокредит банк	VISA Classic	$ 25	нет	нет	$ 100	1,5%, но не менее $ 1	1% , но не менее $ 1
6	Алокабанк	VISA Classic	20 евро	нет	$ 10	$ 100	2%, но не менее $ 1	0,7% , но не менее $ 1
7	Ипак йули	VISA Electron	$ 10	нет	нет	$ 20	2,5%, но не менее $ 2	0,7% , но не менее $ 1
		VISA Classic + UnionPay Classic	$ 10	нет	$ 0,99 в месяц со 2-го года	$ 100	1,5%, но не менее $ 2	0,5 %, но не менее $ 1
		VISA Gold + UnionPay Gold	$ 100	нет	$ 1,99 в месяц	$ 500	1,1%, но не менее $ 2	0,4 %, но не менее $ 1
		Visa Platinum + UnionPay Gold	$ 200	нет	$ 2,99 в месяц	$ 1000	1%, но не менее $ 2	0,3%, но не менее $ 1
		Visa Platinum payWave + UnionPay Gold	$ 200	нет	$ 2,99 в месяц	$ 1000	1%, но не менее $ 2	0,3%, но не менее $ 1
8	Капитал	VISA Electron	$ 10	нет	нет	$ 25	2%, но не менее $ 1	0,7%, но не менее $ 1
		VISA Classic	$ 25	$ 200	нет	$ 50	2%, но не менее $ 1	1%, но не менее $ 1
		VISA Gold	$ 50	$ 1500	нет	$ 100	2%, но не менее $ 1	1%, но не менее $ 1
9	Азия Альянс	VISA Classic	$ 10	нет	$ 20  в год	$ 100	2%	1%, но не менее $ 1
		VISA Gold	$ 50	нет	$ 30  в год	$ 350	2%	1%, но не менее $ 1
		UnionPay Classic	$ 10	нет	$ 10  в год	$ 100	0,8%, но не менее $ 2	0,5 %, но не менее $ 1
10	Трастбанк	VISA Electron	$ 15	$ 30	$ 15	$ 30	3%, но не менее $ 3	1%, но не менее $ 1
		VISA Classic	$ 20	$ 40	$ 40	$ 100	3%, но не менее $ 3	1%, но не менее $ 1
		VISA Gold	$ 30	$ 200	$ 70	$ 200	3%, но не менее $ 3	1%, но не менее $ 1
11	Ориент финанс банк	MasterCard Maestro	$ 8	нет	нет	$ 25	1,5%, но не менее $ 2	0,5%
		MasterCard Standard	$ 20	нет	нет	$ 50	1,5%, но не менее $ 2	0,5%
		MasterCard Gold	$ 50	нет	нет	$ 200	1%, но не менее $ 1	0,5%
12	Хамкор банк	VISA Classic	$ 25	нет	нет	$ 100	1,5%	1,5%
		UnionPay	$ 5	нет	$ 1 в месяц со 2-го года	$ 10	0,7%, но не менее $ 2	0,4 %, но не менее $ 1

Необходимо отметить, что в таблице представлены не все узбекские банки, которые эмитируют валютные пластиковые карты, а только те, на чьих официальных сайтах представлено достаточно информации, и до которых удалось дозвониться в тот период, пока готовился этот обзор.

О различиях между картами разных видов и разных типов

Из таблицы видно, что в Узбекистане выпускается три вида международных валютных карт – VISA, MasterCard и UnionPay. Это самые крупные из платежных систем, работающих по всему миру. VISA и MasterCard принимаются к оплате не менее чем в 200 странах мира. Китайская платежная система UnionPay в последние годы теснит своих конкурентов и приобретает все большее распространение в мире. На сегодня карты UnionPay принимаются к оплате более чем в 140 странах мира.

Различия между платёжными системами носят сугубо технический характер и в действительности интересуют клиентов менее, чем различия между типами (пакетами), существующими внутри каждой из систем. Для примера лишь отметим, что при расчетах в России различий между этими тремя системами практически не заметно. Если же поехать в европейские страны, то лучше иметь стандартную чипованную карту MasterCard, а если в американские страны, то – VISA, чтобы избежать двойной конвертации, UnionPay также будет более удобной для путешествия в «долларовые» страны.

Разобраться в типах карт также необходимо. Вновь обратившись к таблице, можно видеть, что системы предлагают клиентам различные пакеты услуг. К примеру, у VISA – это Electron, Classic, Gold, Platinum. У MasterCard – это  Standard, Maestro, Gold, Platinum. При сравнении разных пакетов внутри одной системы очевидна разница в стоимости за обслуживание, комиссии за обналичивание и проведение электронных платежей, сумме страхового депозита.

Разные типы карточек предназначены для различных запросов клиентов: чем выше уровень карты, тем больше сервисов и возможностей представляется ее держателю. Так, оплачивая более высокую абонентскую плату, он экономит на более низких процентах с каждой транзакции и за обналичивание.

Преимуществом карт начального уровня является низкая плата за обслуживание. По картам премиального уровня предоставляются дополнительные услуги. К примеру, медицинская поддержка в путешествиях; юридическая служба; помощь в бронировании ж/д и авиабилетов, заказ ресторана и прочее; экстренная помощь за рубежом (если карта была потеряна или похищена); участие в программе защиты покупок и в программе продления гарантии. Некоторые крупные продавцы товаров и услуг по картам высокого уровня предоставляют также и скидки. Обо всем этом можно узнать на сайтах самих платежных систем, а также у банков, эмитирующих эти карты.

На какие нюансы нужно обратить внимание при выборе банка-эмитента

 

У разных банков отличаются условия и за такие услуги по обслуживанию международных карт, как повторный выпуск, блокировка, восстановление при порче или утере карты, пополнение счета, досрочное закрытие счета, подключение смс-информирования, формирование бланков строгой отчетности и др.

Снятие наличных денег в собственных кассах и терминалах у всех, как правило, бесплатно (за исключением Капиталбанка). В банкоматах других банков эта услуга платная и процент зависит от суммы снятия, а также от типа карты.

Анализируя по таблице минимальные суммы, которые будут сняты банком в качестве комиссии за каждую транзакцию, становится очевидным, что использование наших карт на данном этапе целесообразно только при больших тратах. Скорее всего, никто не захочет с карточки заплатить за покупку мороженого стоимостью в 1 доллар и столько же заплатить комиссию.

Надо отметить, что средства, находящиеся на валютных картах и вывозимые за рубеж, декларированию не подлежат. Обращаясь за консультацией в банки, представленные в таблице, мы ни от кого не услышали, что нужно представить какие-либо документы о том, откуда данные валютные средства у открывателя счета взялись. Ни один из банков также не сообщил о каком-либо ограничении на снятие наличности со своей валютной карты ни в пределах Узбекистана, ни за рубежом. Таким образом, объем обналичивания через терминалы ограничивается только суммой остатка на счету (за минусом страхового депозита).

Другой момент касается случаев, когда держатель карты планирует с ее помощью совершать покупки через Интернет. Это позволяют делать все карты, за исключением VISA Electron. Однако в некоторых банках нас предупредили, что при открытии карты (любой, кроме VISA Electron) необходимо написать отдельное заявление на предоставление этой возможности – и только тогда возможность интернет-покупок будет подключена. У некоторых банков подключение этой услуги платное.

Отдельной оговорки требует и вопрос оплаты сопутствующих услуг. Сумма, которая размещается держателем карты в качестве страхового депозита и средств, предназначенных для расходов, во всех банках принимается в иностранной валюте. А вот такие услуги, как открытие карты, абонентская плата, смс-информирование, подключение возможности для интернет-платежей, во многих банках можно оплатить в национальной валюте по курсу ЦБ.

Еще раз об удобствах использования и не только

В завершение обзора о том, что можно делать, имея международную пластиковую карту:

- оплачивать товары и услуги во всех торговых точках мира, принимающих к оплате платежные карты той международной системы, к которой принадлежит ваша карта; 

- оплачивать товары и услуги в online-магазинах (кроме VISA Electron);

- надежно и безопасно перевозить с собой любые суммы денег;

- снимать наличные деньги через банкоматы и банковские терминалы, как в валюте вклада, так и в валюте страны пребывания.

В числе причин, по которым использование этого платежного инструмента физлицами, путешествующими за рубежом, не является слишком популярным, можно назвать следующие: 

- высокая стоимость годового обслуживания и комиссия за каждую транзакцию;

- плата за операции по зачислению средств, перевыпуску или закрытию карты;

- отсутствие овердрафта.

В публикации использовались данные, опубликованные на официальных сайтах узбекских банков, а также данные и комментарии представителей некоторых из них, полученные по телефону.

Источник